ПОЧЕМУ СЛОЖНО НАЙТИ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО САМОСТОЯТЕЛЬНО
Итак, какие же сложности подстерегают человека на пути самостоятельного банкротства?
Оформить документы правильно
Прежде чем приступить к оформлению банкротства, нужно собрать необходимый пакет документов. Что входит в перечень? В какой форме должны быть оформлены бумаги? Какие данные в них нужно указать? Как написать заявление в суд без ошибок? Неспециалисту в этом разобраться весьма и весьма непросто, можно допустить недочёты, каждый из которых может быть чреват различными неприятными последствиями. Например, суд не примет заявление с первого раза, следовательно, время на прохождение банкротства увеличится. Или заявление будет принято, но за недостаточностью нужных документов или при неправильном оформлении человека вообще не признают банкротом. Перспективы эта весьма печальная, так как при таком раскладе должник остаётся при своём финансовом бремени.
Найти финансового управляющего
Банкротство физического лица невозможно оформить без участия в этом процессе финансового управляющего, который «замораживает» долги, ведёт их реструктуризацию, организовывает собрание кредиторов и реализует имущество должника. Найти финансового управляющего самостоятельно, несмотря на то, что рынок пестрит предложениями от подобных специалистов, сложно по нескольким причинам.
Во-первых, им это не выгодно. Законом установлено, что финансовое вознаграждение управляющего за банкротство физического лица – 25 000 за всю процедуру, которая длится не менее шести месяцев. Большая часть потенциальных банкротов просто не интересна этим специалистам, потому что у них нет ликвидных дорогостоящих машин, вторых и третьих квартир или драгоценностей, после реализации которых можно увеличить финансовое вознаграждение управляющего на 7% от суммы продажи.
Даже взявшись за такого «небогатого» банкрота, финансовый управляющий в любой момент может расторгнуть договор об оказании ему услуг. Если суд не получит кандидатуру финансового управляющего, должник должен будет представить другого кандидата, на поиски которого опять может уйти много времени. Суд закроет дело, не рассмотрев, если финансовый управляющий не будет найден в течение квартала.
Во-вторых, может быть невыгодно самому должнику. Нередко встречается вариант, когда финансовый управляющий и нашелся, и дал согласие вести дело, и даже предпринял какие-то шаги, а потом обратился с предложением к клиенту увеличить его денежное вознаграждение. В случае отказа, предупреждает специалист, он просто возьмёт самоотвод. Для этого ему нужно лишь написать в суд заявление по определённой форме. В итоге управление банкротством может оказаться у кредиторов, которые введут в дело своего финансового управляющего. Вполне понятно, что ничего хорошего должнику это не сулит.
Всё, перечисленное выше, стоит учесть, обдумывая вариант самостоятельного банкротства и поиска финансового управляющего. Возможно, чаша весов склонится всё-таки в сторону сотрудничества с юридической фирмой, которая возьмёт на себя решение этих вопросов. В конце концов это может оказаться и быстрее, и гораздо выгоднее.
Итак, какие же сложности подстерегают человека на пути самостоятельного банкротства?
Оформить документы правильно
Прежде чем приступить к оформлению банкротства, нужно собрать необходимый пакет документов. Что входит в перечень? В какой форме должны быть оформлены бумаги? Какие данные в них нужно указать? Как написать заявление в суд без ошибок? Неспециалисту в этом разобраться весьма и весьма непросто, можно допустить недочёты, каждый из которых может быть чреват различными неприятными последствиями. Например, суд не примет заявление с первого раза, следовательно, время на прохождение банкротства увеличится. Или заявление будет принято, но за недостаточностью нужных документов или при неправильном оформлении человека вообще не признают банкротом. Перспективы эта весьма печальная, так как при таком раскладе должник остаётся при своём финансовом бремени.
Найти финансового управляющего
Банкротство физического лица невозможно оформить без участия в этом процессе финансового управляющего, который «замораживает» долги, ведёт их реструктуризацию, организовывает собрание кредиторов и реализует имущество должника. Найти финансового управляющего самостоятельно, несмотря на то, что рынок пестрит предложениями от подобных специалистов, сложно по нескольким причинам.
Во-первых, им это не выгодно. Законом установлено, что финансовое вознаграждение управляющего за банкротство физического лица – 25 000 за всю процедуру, которая длится не менее шести месяцев. Большая часть потенциальных банкротов просто не интересна этим специалистам, потому что у них нет ликвидных дорогостоящих машин, вторых и третьих квартир или драгоценностей, после реализации которых можно увеличить финансовое вознаграждение управляющего на 7% от суммы продажи.
Даже взявшись за такого «небогатого» банкрота, финансовый управляющий в любой момент может расторгнуть договор об оказании ему услуг. Если суд не получит кандидатуру финансового управляющего, должник должен будет представить другого кандидата, на поиски которого опять может уйти много времени. Суд закроет дело, не рассмотрев, если финансовый управляющий не будет найден в течение квартала.
Во-вторых, может быть невыгодно самому должнику. Нередко встречается вариант, когда финансовый управляющий и нашелся, и дал согласие вести дело, и даже предпринял какие-то шаги, а потом обратился с предложением к клиенту увеличить его денежное вознаграждение. В случае отказа, предупреждает специалист, он просто возьмёт самоотвод. Для этого ему нужно лишь написать в суд заявление по определённой форме. В итоге управление банкротством может оказаться у кредиторов, которые введут в дело своего финансового управляющего. Вполне понятно, что ничего хорошего должнику это не сулит.
Всё, перечисленное выше, стоит учесть, обдумывая вариант самостоятельного банкротства и поиска финансового управляющего. Возможно, чаша весов склонится всё-таки в сторону сотрудничества с юридической фирмой, которая возьмёт на себя решение этих вопросов. В конце концов это может оказаться и быстрее, и гораздо выгоднее.
»
ПОЧЕМУ МОГУТ НЕ СПИСАТЬ ДОЛГИ?
Долги связаны с преступлением
Финансовые требования к человеку, которые возникли в результате правонарушения или преступления, повлёкшего за собой вред здоровью, не списываются. Кроме того, суд «не прощает» долги, если человек занимался мошенничеством или злостно уклонялся от погашения задолженности или налогов.
Неполная или недостоверная информация
Человек, инициируя процедуру банкротства, должен предоставить о себе наиболее полную и достоверную информацию и суду, и финансовому управляющему. Если должник утаил сведения о действующих счетах, кредитах, открытых депозитах, остатках по счетам или сведения о передвижении средств по счетам за последние три года до подачи заявления о банкротстве – суд не освободит его от финансового бремени. Должна быть предоставлена и полная информация по электронным кошелькам.
Признаки преднамеренного банкротства
Перед тем, как списать долги, с потенциальным банкротом работает финансовый управляющий. Если этот специалист выявит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства (человек сам уволился с работы, имея долговые обязательства; брал кредиты по поддельным справкам о доходах; совершал крупные покупки вместо того, чтобы гасить задолженность; приобретал товары по фиктивно завышенным ценам и тому подобное) он обязан сообщить об этом суду и просьба о банкротстве удовлетворена не будет.
Поддельные документы
Долги по кредитам, полученным по предоставленным в банк подложным документам с завышенными суммами дохода, не списываются. Также не обнуляются долговые обязательства в том случае, если доказано, что человек сразу имел умысел их не выплачивать.
Скрытое имущество
Препятствием для списания долгов станут и попытки скрыть имущество. Если человек внезапно оформляет договор дарения квартиры на дальнего родственника или вообще чужого человека – это насторожит суд. Таким же настораживающим фактором станет и любое другое отчуждение имущества без видимых на то оснований.
Долги связаны с преступлением
Финансовые требования к человеку, которые возникли в результате правонарушения или преступления, повлёкшего за собой вред здоровью, не списываются. Кроме того, суд «не прощает» долги, если человек занимался мошенничеством или злостно уклонялся от погашения задолженности или налогов.
Неполная или недостоверная информация
Человек, инициируя процедуру банкротства, должен предоставить о себе наиболее полную и достоверную информацию и суду, и финансовому управляющему. Если должник утаил сведения о действующих счетах, кредитах, открытых депозитах, остатках по счетам или сведения о передвижении средств по счетам за последние три года до подачи заявления о банкротстве – суд не освободит его от финансового бремени. Должна быть предоставлена и полная информация по электронным кошелькам.
Признаки преднамеренного банкротства
Перед тем, как списать долги, с потенциальным банкротом работает финансовый управляющий. Если этот специалист выявит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства (человек сам уволился с работы, имея долговые обязательства; брал кредиты по поддельным справкам о доходах; совершал крупные покупки вместо того, чтобы гасить задолженность; приобретал товары по фиктивно завышенным ценам и тому подобное) он обязан сообщить об этом суду и просьба о банкротстве удовлетворена не будет.
Поддельные документы
Долги по кредитам, полученным по предоставленным в банк подложным документам с завышенными суммами дохода, не списываются. Также не обнуляются долговые обязательства в том случае, если доказано, что человек сразу имел умысел их не выплачивать.
Скрытое имущество
Препятствием для списания долгов станут и попытки скрыть имущество. Если человек внезапно оформляет договор дарения квартиры на дальнего родственника или вообще чужого человека – это насторожит суд. Таким же настораживающим фактором станет и любое другое отчуждение имущества без видимых на то оснований.
»
ЕСТЬ ЛИ ЖИЗНЬ ПОСЛЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА?
Итак, что же ждёт человека после того, как он избавится от финансового бремени?
Во-первых, в течение пяти лет ему нельзя будет занимать руководящие позиции в различных организациях. Во-вторых, в это же время невозможно будет открыть ИП или стать учредителем фирмы (ООО или АО). В-третьих, банкроту не продадут ценные бумаги, предоставляющие право стать владельцем доли в бизнесе. В-четвёртых, нельзя будет не только продавать имеющееся имущество, но и дарить его или отчуждать ещё каким-то иным способом.
Около полугода, пока идёт реализация имущества, придётся жить на прожиточный минимум. Кроме этого, всё время, когда длится процедура оформления банкротства, нужно будет брать письменное разрешение финансового управляющего на все покупки дороже 50 000 рублей.
К условным минусам, которые последуют после процедуры банкротства, можно отнести и необходимость предупреждать о статусе банкрота банки при оформлении кредита. Этот статус присваивается на пять лет, в течение которых финансовые организации будут учитывать его при решении о выдаче нового займа.
Что хорошее принесёт банкротство
Главное, что ждёт должника в статусе банкрота – это освобождение на законных обстоятельствах от финансового бремени. Основная часть долгов списывается, а объём ставшихся структурируется так, чтобы их погашение не наносило большого вреда благосостоянию.
Положения «Закона о банкротстве физических лиц» направлены на то, чтобы, с одной стороны, заёмщики избавились от долгов по кредитам, а с другой – чтобы кредиторы получили компенсацию максимально возможного в каждой конкретной ситуации размера. Цель процедуры банкротства – дать должнику как можно больше шансов для того, чтобы начать вести нормальную жизнь.
Человеку больше не придётся бояться кредиторов и коллекторов. Ему больше никто не будут звонить в неурочное время, и применять методы психологического давления, требуя внесения платежа по просроченному кредиту или его полного погашения. Более того, прекратятся и звонки родственниками или поручителям.
В собственности банкрота остаётся часть имущества – личные вещи собственные и членов семьи, встроенная бытовая техника и мебель, призы, подарки, награды, продукты питания и лекарства, оборудование для инвалидов, включая специальный автомобиль. Не уходит с торгов и единственное жильё (при условии, если оно не находилось в ипотеке).
Откроется банкроту и выезд за границу. Запрет на это будет наложен лишь на время прохождения процедуры, а дальше человек будет совершенно свободен в передвижениях.
Важно, что и во время прохождения процедуры банкротства, и после её окончания человек может свободно менять работу. О статусе банкрота работодателей нужно предупреждать всего пять лет, и то лишь в тех случаях, что перечисленны выше. А по истечению этого срока, устраиваясь на работу, можно вообще не упоминать об этом факте своей биографии.
Итак, что же ждёт человека после того, как он избавится от финансового бремени?
Во-первых, в течение пяти лет ему нельзя будет занимать руководящие позиции в различных организациях. Во-вторых, в это же время невозможно будет открыть ИП или стать учредителем фирмы (ООО или АО). В-третьих, банкроту не продадут ценные бумаги, предоставляющие право стать владельцем доли в бизнесе. В-четвёртых, нельзя будет не только продавать имеющееся имущество, но и дарить его или отчуждать ещё каким-то иным способом.
Около полугода, пока идёт реализация имущества, придётся жить на прожиточный минимум. Кроме этого, всё время, когда длится процедура оформления банкротства, нужно будет брать письменное разрешение финансового управляющего на все покупки дороже 50 000 рублей.
К условным минусам, которые последуют после процедуры банкротства, можно отнести и необходимость предупреждать о статусе банкрота банки при оформлении кредита. Этот статус присваивается на пять лет, в течение которых финансовые организации будут учитывать его при решении о выдаче нового займа.
Что хорошее принесёт банкротство
Главное, что ждёт должника в статусе банкрота – это освобождение на законных обстоятельствах от финансового бремени. Основная часть долгов списывается, а объём ставшихся структурируется так, чтобы их погашение не наносило большого вреда благосостоянию.
Положения «Закона о банкротстве физических лиц» направлены на то, чтобы, с одной стороны, заёмщики избавились от долгов по кредитам, а с другой – чтобы кредиторы получили компенсацию максимально возможного в каждой конкретной ситуации размера. Цель процедуры банкротства – дать должнику как можно больше шансов для того, чтобы начать вести нормальную жизнь.
Человеку больше не придётся бояться кредиторов и коллекторов. Ему больше никто не будут звонить в неурочное время, и применять методы психологического давления, требуя внесения платежа по просроченному кредиту или его полного погашения. Более того, прекратятся и звонки родственниками или поручителям.
В собственности банкрота остаётся часть имущества – личные вещи собственные и членов семьи, встроенная бытовая техника и мебель, призы, подарки, награды, продукты питания и лекарства, оборудование для инвалидов, включая специальный автомобиль. Не уходит с торгов и единственное жильё (при условии, если оно не находилось в ипотеке).
Откроется банкроту и выезд за границу. Запрет на это будет наложен лишь на время прохождения процедуры, а дальше человек будет совершенно свободен в передвижениях.
Важно, что и во время прохождения процедуры банкротства, и после её окончания человек может свободно менять работу. О статусе банкрота работодателей нужно предупреждать всего пять лет, и то лишь в тех случаях, что перечисленны выше. А по истечению этого срока, устраиваясь на работу, можно вообще не упоминать об этом факте своей биографии.
»
КАКИЕ СХЕМЫ БАНКРОТСТВА ПРЕДЛАГАЮТ МОШЕННИКИ
Быстро
Настораживающим моментом должно стать предложение провести процедуру банкротства быстро. Особенно ретивые фирмы называют даже точные сроки, вплоть до количества дней. И это тоже нарушение профессиональной этики: на сроки, за которые процедура банкротства может подойти к финалу, не может повлиять ни финансовый управляющий, ни юрист. Только процесс реализации имущества может вводиться судом до шести месяцев. А ведь до этого время ещё уйдёт на подготовку документов к суду и само судебное рассмотрение.
Без арбитражного управляющего
Если фирма, в которую вы обратились, считает финансового управляющего лишним персонажем и не прочь сэкономить за его счёт – перед вами наверняка если и не мошенники, то далеко не профессионалы. В законе прописано абсолютно четко: без участия финансового управляющего оформить банкротство физического лица невозможно. Добросовестные юристы сразу же обратят ваше внимание на этот важный момент.
Недорого
Низкая стоимость услуг тоже должна вас насторожить, как бы ни была привлекательна возможность сэкономить. Дело в том, что одни только обязательные расходы на процедуру – оплата услуг финансового управляющего и судебные издержки – составляют 35 000 - 49 000 рублей. Поэтому обещать оформить банкротство за 25 000 - 30 000 могут только мошенники. Стоит запомнить одно важное правило: хорошая работа дешёвой не бывает.
Сохраним ваше имущество
Ещё одно трудновыполнимое или вообще не выполнимое обещание – сохранить при банкротстве всё имущество в неприкосновенности. Закон чётко определяет перечень того, что не может быть использовано при взыскании, например, единственное жильё (если оно не находится в ипотеке). Всё остальное финансовый управляющий выставляет на торги, деньги от которых идут на погашение долга по кредитам. Продать или подарить до обращения в суд всё, что у вас имеется, надёжному человеку, чтобы остаться при своём – очень плохой вариант, сделки будут признаны недействительными через суд.
Подать в суд на банк
Вам предлагают судиться с вашим кредитором, чтобы списать долги без оформления банкротства? Вряд ли это сработает, если ваш кредит был оформлен по всем правилам, без ошибок сотрудника и по настоящим документам. Вы лично подписали кредитный договор, ознакомившись с ним? Тогда суд вы точно проиграете, понесёте судебные издержки и заплатите вашим «помощникам» за отсутствие положительного результата.
Итак, если вы слышите от представителя юридической конторы хотя бы одно из названных выше предложений – стоит поискать другого, более добросовестного и профессионального юриста.
Быстро
Настораживающим моментом должно стать предложение провести процедуру банкротства быстро. Особенно ретивые фирмы называют даже точные сроки, вплоть до количества дней. И это тоже нарушение профессиональной этики: на сроки, за которые процедура банкротства может подойти к финалу, не может повлиять ни финансовый управляющий, ни юрист. Только процесс реализации имущества может вводиться судом до шести месяцев. А ведь до этого время ещё уйдёт на подготовку документов к суду и само судебное рассмотрение.
Без арбитражного управляющего
Если фирма, в которую вы обратились, считает финансового управляющего лишним персонажем и не прочь сэкономить за его счёт – перед вами наверняка если и не мошенники, то далеко не профессионалы. В законе прописано абсолютно четко: без участия финансового управляющего оформить банкротство физического лица невозможно. Добросовестные юристы сразу же обратят ваше внимание на этот важный момент.
Недорого
Низкая стоимость услуг тоже должна вас насторожить, как бы ни была привлекательна возможность сэкономить. Дело в том, что одни только обязательные расходы на процедуру – оплата услуг финансового управляющего и судебные издержки – составляют 35 000 - 49 000 рублей. Поэтому обещать оформить банкротство за 25 000 - 30 000 могут только мошенники. Стоит запомнить одно важное правило: хорошая работа дешёвой не бывает.
Сохраним ваше имущество
Ещё одно трудновыполнимое или вообще не выполнимое обещание – сохранить при банкротстве всё имущество в неприкосновенности. Закон чётко определяет перечень того, что не может быть использовано при взыскании, например, единственное жильё (если оно не находится в ипотеке). Всё остальное финансовый управляющий выставляет на торги, деньги от которых идут на погашение долга по кредитам. Продать или подарить до обращения в суд всё, что у вас имеется, надёжному человеку, чтобы остаться при своём – очень плохой вариант, сделки будут признаны недействительными через суд.
Подать в суд на банк
Вам предлагают судиться с вашим кредитором, чтобы списать долги без оформления банкротства? Вряд ли это сработает, если ваш кредит был оформлен по всем правилам, без ошибок сотрудника и по настоящим документам. Вы лично подписали кредитный договор, ознакомившись с ним? Тогда суд вы точно проиграете, понесёте судебные издержки и заплатите вашим «помощникам» за отсутствие положительного результата.
Итак, если вы слышите от представителя юридической конторы хотя бы одно из названных выше предложений – стоит поискать другого, более добросовестного и профессионального юриста.
»
КАК ПРАВИЛЬНО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ОБАНКРОТИТЬСЯ
Сумма просроченной задолженности физических лиц перед банками по итогам 2018 года составила почти 15 трлн руб. Примерно две трети работающего населения России выплачивают кредиты. Несмотря на падение реальных доходов россиян, количество выданных кредитов растет приблизительно на 20–25% в год. Заметную часть заемщиков составляют индивидуальные предприниматели, которые берут на развитие бизнеса как физлица. Средний клиент-физлицо к моменту обращения к юристам имеет обязательства в среднем перед 20 кредиторами. У имеющих статус индивидуальных предпринимателей кредиторов, как правило, меньше, зато сами суммы долга существенно больше — клиент-рекордсмен задолжал банку 200 млн руб.
Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вступивший в силу 1 октября 2015 года, пригодился предпринимателям, пострадавшим от валютного скачка 2014 года, и не только им. Процедура банкротства полезна всей экономике. Во-первых, несостоятельный должник чаще всего уходит в серый сектор экономики. Он начинает прятать свои официальные доходы, чтобы у него меньше удерживали. Во-вторых, ему сложно устроиться на нормальную работу: статус должника — это некая стигма. Наконец, он в постоянном стрессе: коллекторы не церемонятся, достается не только должнику, но и его родственникам, друзьям, знакомым, у человека нет нормальной жизни, и зарабатывать деньги очень сложно».
Вырваться из этого круга невозможно, в какой-то момент дохода не хватает, даже чтобы погасить накопившиеся штрафы и пени. А тут как раз суд и арбитражный управляющий отделят мошенников от добросовестных граждан, взыщут с последних все, что можно, и поделят это между кредиторами, и человек выйдет в новую экономическую жизнь абсолютно обеленный, с прямой спиной.
Как не попасть в долговую яму
Большую часть (65%) клиентов составляют ИП, взявшие кредит под развитие дела. В свете экономической ситуации в стране, когда покупательная способность падает в связи с уменьшением реальных доходов граждан, малые предприятия подвергаются риску более всего. Выручки, полученной от предпринимательской деятельности, зачастую не хватает на платежи по кредитам. Финансово неграмотные люди, падкие на рекламные акции банков и магазинов: взяли в кредит оборудование для своего предприятия, а тут им еще банк подарил кредитную карту, и они на радостях, не посчитав реальную финансовую нагрузку, начинают ею пользоваться. И те, у кого случился форс-мажор: умер родственник, помогавший выплачивать кредит, супруги развелись, забыв разделить кредиты, сам заемщик тяжело заболел или потерял работу.
Как правило, должник проходит через несколько стадий. Сначала, когда он не может внести очередной платеж, он начинает занимать у близких и друзей в надежде, что потом что-то изменится. Когда ему перестают одалживать, он идет в другие банки. Если кредитная история еще хорошая, ему выдают кредитную карту или увеличивают лимит по текущей, а если нет, он начинает обращаться в микрофинансовые организации. Для того чтобы погасить ежемесячный платеж, допустим, кредита под 20% годовых, он оформляет микрозайм под 700% годовых. С точки зрения логики — ошибочное действие, даже судьи часто удивляются. Но вот таков уровень финансовой грамотности в стране.
Сумма просроченной задолженности физических лиц перед банками по итогам 2018 года составила почти 15 трлн руб. Примерно две трети работающего населения России выплачивают кредиты. Несмотря на падение реальных доходов россиян, количество выданных кредитов растет приблизительно на 20–25% в год. Заметную часть заемщиков составляют индивидуальные предприниматели, которые берут на развитие бизнеса как физлица. Средний клиент-физлицо к моменту обращения к юристам имеет обязательства в среднем перед 20 кредиторами. У имеющих статус индивидуальных предпринимателей кредиторов, как правило, меньше, зато сами суммы долга существенно больше — клиент-рекордсмен задолжал банку 200 млн руб.
Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», вступивший в силу 1 октября 2015 года, пригодился предпринимателям, пострадавшим от валютного скачка 2014 года, и не только им. Процедура банкротства полезна всей экономике. Во-первых, несостоятельный должник чаще всего уходит в серый сектор экономики. Он начинает прятать свои официальные доходы, чтобы у него меньше удерживали. Во-вторых, ему сложно устроиться на нормальную работу: статус должника — это некая стигма. Наконец, он в постоянном стрессе: коллекторы не церемонятся, достается не только должнику, но и его родственникам, друзьям, знакомым, у человека нет нормальной жизни, и зарабатывать деньги очень сложно».
Вырваться из этого круга невозможно, в какой-то момент дохода не хватает, даже чтобы погасить накопившиеся штрафы и пени. А тут как раз суд и арбитражный управляющий отделят мошенников от добросовестных граждан, взыщут с последних все, что можно, и поделят это между кредиторами, и человек выйдет в новую экономическую жизнь абсолютно обеленный, с прямой спиной.
Как не попасть в долговую яму
Большую часть (65%) клиентов составляют ИП, взявшие кредит под развитие дела. В свете экономической ситуации в стране, когда покупательная способность падает в связи с уменьшением реальных доходов граждан, малые предприятия подвергаются риску более всего. Выручки, полученной от предпринимательской деятельности, зачастую не хватает на платежи по кредитам. Финансово неграмотные люди, падкие на рекламные акции банков и магазинов: взяли в кредит оборудование для своего предприятия, а тут им еще банк подарил кредитную карту, и они на радостях, не посчитав реальную финансовую нагрузку, начинают ею пользоваться. И те, у кого случился форс-мажор: умер родственник, помогавший выплачивать кредит, супруги развелись, забыв разделить кредиты, сам заемщик тяжело заболел или потерял работу.
Как правило, должник проходит через несколько стадий. Сначала, когда он не может внести очередной платеж, он начинает занимать у близких и друзей в надежде, что потом что-то изменится. Когда ему перестают одалживать, он идет в другие банки. Если кредитная история еще хорошая, ему выдают кредитную карту или увеличивают лимит по текущей, а если нет, он начинает обращаться в микрофинансовые организации. Для того чтобы погасить ежемесячный платеж, допустим, кредита под 20% годовых, он оформляет микрозайм под 700% годовых. С точки зрения логики — ошибочное действие, даже судьи часто удивляются. Но вот таков уровень финансовой грамотности в стране.
»
ПОЧЕМУ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ ВЫГОДНО ПРОЙТИ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА?
Банкротство – отнюдь не приговор, а шанс законно выбраться из долговой ямы с минимальными потерями. Узнайте, как статус банкрота может изменить Вашу жизнь к лучшему.
Как отразятся последствия банкротства на Вашей жизни.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2019 году почти 70 тысяч россиян были признаны судом финансово несостоятельными. При этом в 90,7% случаях инициаторами выступили сами должники.
Признание гражданина несостоятельным имеет позитивные и негативные последствия.
К последним по закону принято относить:
1. Запрет занимать управленческие должности, принимать участие
в управлении юридическим лицом на 3 года;
2. Обязанность сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства в течение 5 лет;
3. Запрет на повторное прохождение процедуры банкротства по своей инициативе в течение 5 лет;
Вы и не заметите перечисленные минусы банкротства в повседневной жизни. Работодатель не имеет права уволить Вас с работы на основании несостоятельности. А по завершении 3-х летнего срока Вы и вовсе можете открыть свое дело как ИП (если только Вы не были в статусе предпринимателя на момент подачи заявления в суд) либо выступить учредителем ООО.
Главное, помнить, что безнадежных ситуаций нет - есть нестандартные, требующие индивидуального подхода. Мы помогаем нашим Клиентам в любом случае. Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы подберем решение и для Вас.
Что касается позитивных последствий банкротства, то самым главным является факт списания всех долгов (за исключением алиментов, взысканий по делам о причинении вреда здоровью). Более того, при финансовой несостоятельности для должника:
фиксируется сумма долга, прекращается начисление штрафов и пени;
приостанавливаются открытые исполнительные производства;
снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
банки и иные кредиторы не вправе требовать погашения долга;
банкротство не затрагивает материальные интересы родственников должника (за исключением совместного имущества);
возможно списание долгов без потери имущества.
Для подавляющего большинства должников негативные последствия банкротства некритичны, в то время как перечисленные плюсы существенно меняют их финансовую ситуацию к лучшему.
Наряду с последствиями финансовой несостоятельности должников волнует вопрос стоимости банкротства физического лица. Безусловно, это дорогостоящая процедура, но затраты на неё абсолютно несравнимы с суммой долга, которая подлежит списанию по завершении судебного процесса. Более того, мы предлагаем оплату за свои услуги в рассрочку.
Вам остается выбрать: продолжать платить по кредитам с гарантированной переплатой либо полностью избавиться от долгов, признав себя банкротом?
Подведём итог, почему же все-таки
быть банкротом выгодно:
Полностью списывается сумма долга.
Санкции к статусу банкрота носят временный характер и не оказывают существенного влияния на Вашу повседневную жизнь. Вы не потеряете работу и можете брать новые кредиты.
Банки и коллекторы Вас больше не побеспокоят.
Профессиональные юристы помогут Вам сохранить имущество в собственности.
Банкротство можно оформить в рассрочку, платежи по которой будут в любом случае ниже Ваших нынешних платежей по кредитам.
Банкрот - это гражданин, который воспользовался законным правом
избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.
Если Вы сомневаетесь, подойдёт ли банкротство для решения Ваших финансовых проблем, приглашаем Вас на бесплатную консультацию.
Хотите пройти банкротство и списать все кредиты и долги? Просто запишитесь на встречу, мы обязательно поможем!
Банкротство – отнюдь не приговор, а шанс законно выбраться из долговой ямы с минимальными потерями. Узнайте, как статус банкрота может изменить Вашу жизнь к лучшему.
Как отразятся последствия банкротства на Вашей жизни.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2019 году почти 70 тысяч россиян были признаны судом финансово несостоятельными. При этом в 90,7% случаях инициаторами выступили сами должники.
Признание гражданина несостоятельным имеет позитивные и негативные последствия.
К последним по закону принято относить:
1. Запрет занимать управленческие должности, принимать участие
в управлении юридическим лицом на 3 года;
2. Обязанность сообщать потенциальному кредитору о факте личного банкротства в течение 5 лет;
3. Запрет на повторное прохождение процедуры банкротства по своей инициативе в течение 5 лет;
Вы и не заметите перечисленные минусы банкротства в повседневной жизни. Работодатель не имеет права уволить Вас с работы на основании несостоятельности. А по завершении 3-х летнего срока Вы и вовсе можете открыть свое дело как ИП (если только Вы не были в статусе предпринимателя на момент подачи заявления в суд) либо выступить учредителем ООО.
Главное, помнить, что безнадежных ситуаций нет - есть нестандартные, требующие индивидуального подхода. Мы помогаем нашим Клиентам в любом случае. Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы подберем решение и для Вас.
Что касается позитивных последствий банкротства, то самым главным является факт списания всех долгов (за исключением алиментов, взысканий по делам о причинении вреда здоровью). Более того, при финансовой несостоятельности для должника:
фиксируется сумма долга, прекращается начисление штрафов и пени;
приостанавливаются открытые исполнительные производства;
снимаются запреты и ограничения на имущество и выезд за пределы РФ;
банки и иные кредиторы не вправе требовать погашения долга;
банкротство не затрагивает материальные интересы родственников должника (за исключением совместного имущества);
возможно списание долгов без потери имущества.
Для подавляющего большинства должников негативные последствия банкротства некритичны, в то время как перечисленные плюсы существенно меняют их финансовую ситуацию к лучшему.
Наряду с последствиями финансовой несостоятельности должников волнует вопрос стоимости банкротства физического лица. Безусловно, это дорогостоящая процедура, но затраты на неё абсолютно несравнимы с суммой долга, которая подлежит списанию по завершении судебного процесса. Более того, мы предлагаем оплату за свои услуги в рассрочку.
Вам остается выбрать: продолжать платить по кредитам с гарантированной переплатой либо полностью избавиться от долгов, признав себя банкротом?
Подведём итог, почему же все-таки
быть банкротом выгодно:
Полностью списывается сумма долга.
Санкции к статусу банкрота носят временный характер и не оказывают существенного влияния на Вашу повседневную жизнь. Вы не потеряете работу и можете брать новые кредиты.
Банки и коллекторы Вас больше не побеспокоят.
Профессиональные юристы помогут Вам сохранить имущество в собственности.
Банкротство можно оформить в рассрочку, платежи по которой будут в любом случае ниже Ваших нынешних платежей по кредитам.
Банкрот - это гражданин, который воспользовался законным правом
избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.
Если Вы сомневаетесь, подойдёт ли банкротство для решения Ваших финансовых проблем, приглашаем Вас на бесплатную консультацию.
Хотите пройти банкротство и списать все кредиты и долги? Просто запишитесь на встречу, мы обязательно поможем!
»
ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ?
Последствия неоплаты кредита могут быть следующие:
- финансовые (Вы переплатите от 100% до 400% или более)
- юридические (в том числе уголовная ответственность)
Давайте разберём основные варианты последствий.
ПОСЛЕДСТВИЕ №1
Финансовые последствия
Финансовые потери при просрочках по кредитам:
Банк начисляет Вам штраф в среднем в 1% в день, или 365% годовых на сумму Ваших просрочек. Через 3-6 месяцев эта сумма может стать очень значительной. Например, если Ваш платёж 10 000 руб. и Ваша просрочка составила 5 месяцев, то для того, чтобы выйти в график платежей Вам нужно одноразово выплатить банку более 100 000 руб!
При этом в данную сумму входит порядка 50 000 руб. штрафа. Согласитесь, сумма не маленькая, и платить её не очень хочется.
Если к этому времени банк не подаст в суд, у Вас есть возможность избежать штраф, поскольку его можно уменьшить или полностью списать в соответствии с ст. 333 ГК РФ. Тем не менее, для этого необходимо обратиться к кредитному юристу, который поможет Вам частично списать Ваш долг.
Если же банк подаст нас Вас в суд, в лучшем случае, Ваш долг будет зафиксирован +100 000 руб или более, и Вам придётся его выплатить. Приставы арестуют Вашу зарплату (порой - всю зарплату), и Ваше финансовое состояние резко ухудшится. Если у Вас есть единственное жильё, то до момента оплаты долга Ваше имущество не сможет быть передано по наследству.
Результат:
- Ваш долг будет зафиксирован вместе с начисленными штрафами (+365% в год)
- С Вас будут вычитать из официального дохода средства в счёт погашения долга (часто - всю сумму дохода, в том числе официальную зарплату, пенсию, пособия)
- Вы выплатите весь долг в течение нескольких лет с огромными переплатами*
* В среднем, при долге в 500 000 руб, Ваша переплата составит 600 000 руб, то есть Вы вернёте сумму в 1 100 000 руб, вместо взятых 500 000 руб.
Окончательные расчёты возможны только при личной встрече. Мы вместе с Вами заполним Анкету и посчитаем все кредиты и долги, а также возможность их списания. Как правило, всегда есть возможность списать кредиты и долги, практически при любой сумме кредитов и долгов. Для подбора варианта обратитесь в Юридическую Компанию «Южный Бастион».
Действия банков при неуплате кредитов заёмщиком
Средний штраф за просрочки по кредитам 365% в год.
Погашение штрафов
В первую очередь банки уменьшают штраф, а лишь затем - сумму долга
Взыскание
Банки налагают взыскание на Ваше имущество и средства.
Арест зарплаты
При просрочках по кредитам Вашу зарплату могут арестовать частично или полностью.
ПОСЛЕДСТВИЕ №2
Юридические последствия
Юридические сложности при просрочках по кредитам
В соответствии с: УК РФ, Статья 176.
Незаконное получение кредита, если Вы получили кредит незаконным способом, либо имел место подлог документов (в том числе указание неверной информации в справке по форме банка!), либо Вы указали завышенную зарплату при получении Кредита, и в результате кредит не возвращён (то есть банк получил "ущерб"), то Вы можете быть лишены свободы на срок до 5 лет.
Мы полагаем, что это не самое лучшее стечение обстоятельств. При этом в законе указана формулировка "особо крупный размер" и "серьезный ущерб". Дело в том, что "серьезный ущерб" оценивается судьями по-разному, и сумму долга, которые подлежит возврату, даже если она составляет менее 500 000 рублей, вполне причисляют к "серьезному ущербу".
Сразу стоит отметить, что лишать свободы на срок 5 лет Вас никто не будет, но штраф в 200 000 руб. или 1-2 года лишения свободы вполне могут дать, если Вы будете активно отклоняться от исполнительного производства, а впоследствии кредитор заявит о подлоге документов. Вернуть средства Вам придётся, и кредитор компенсирует свои расходы, причём - за Ваш счёт.
Как результат: долг Вы вернёте, как правило, с надбавкой в 100-400%.
Ну хорошо, допустим, Вы искренне верите, что деньги банкам не нужны (странно, нет?) и они не будут принуждать Вас к возврату долга всеми возможными способами (хотя одно то, что они активно звонят, прибегают к услугам коллекторов уже говорит о яром намерении вернуть свои деньги).
Что будет с Вашим имуществом, единственным жильём, если долг всё же не возвращать?
Что будет с жильём?*
В Вашей квартирой или домом ничего не произойдёт, до тех пор, пока Вы живы, либо на свободе.
Как только Вам установят уголовную ответственность, либо, простите, но мы с Вами не вечны все, имущество станет наследством, здесь гос. власти и кредиторы вспомнят о Вас в полном размере.
В настоящий момент невозможно передать в наследство имущество, и не передать долги. При вступлении в наследство Вы в любом случае обязаны погасить долги, а точнее - Ваши дети. В противном случае государство само произведёт оценку имущества и реализует Ваше имущество, выплатит долги. К тому моменту, наверно Вы понимаете, сумма будет в 3-5 раз выше, чем изначально. То есть, если Вы брали кредит 300 000 рублей, к возврату подлежит 1 000 000 (миллион) или больше.
Как результат: Вы потеряете квартиру за кредит в 300 000 рублей.
Справедливо? С точки зрения закона - Да. Хотите ли Вы этого? - Не думаем.
* Не пытайтесь подарить квартиру или другое имущество, или каким-то бы образом передать имущество. Все сделки за последние 3 года будут оспорены, имущество реализовано по цене ниже рыночной, а подобные действия могут быть расценены как попытки ухода от оплаты кредита и вывод имущества (уголовное преступление).
Помните, если Вы хотите сохранить имущества, это нужно делать правильно. Законно. Как? - мы Вам обязательно расскажем.
Что можно сделать?
Существует лишь несколько легальных способов избавиться от кредитов и решить ситуацию:
1) Провести реструктуризацию долга, и выплатить его постепенно, на посильных условиях.
2) Списать начисленные штрафы и вернуть Вас в график платежей, установив посильный и комфортный платёж.
3) Оформить банкротство и признать Вас финансового несостоятельным и полностью списать Ваши долги.
В любом случае, ужасных последствий неоплаты кредита можно избежать или, во всяком случае, их можно смягчить.
Без знакомства с Вашей историей и причинами возникновения задолженности - ответить правильно невозможно. Нужны детали именно Вашей ситуации.
Не беспокойтесь, мы подберём для Вас лучший вариант бесплатно, рассчитаем максимально выгодный способ и предложим несколько сценариев на Ваш выбор. Для подбора варианта обратитесь в Юридическую Компанию «Южный Бастион»
Последствия неоплаты кредита могут быть следующие:
- финансовые (Вы переплатите от 100% до 400% или более)
- юридические (в том числе уголовная ответственность)
Давайте разберём основные варианты последствий.
ПОСЛЕДСТВИЕ №1
Финансовые последствия
Финансовые потери при просрочках по кредитам:
Банк начисляет Вам штраф в среднем в 1% в день, или 365% годовых на сумму Ваших просрочек. Через 3-6 месяцев эта сумма может стать очень значительной. Например, если Ваш платёж 10 000 руб. и Ваша просрочка составила 5 месяцев, то для того, чтобы выйти в график платежей Вам нужно одноразово выплатить банку более 100 000 руб!
При этом в данную сумму входит порядка 50 000 руб. штрафа. Согласитесь, сумма не маленькая, и платить её не очень хочется.
Если к этому времени банк не подаст в суд, у Вас есть возможность избежать штраф, поскольку его можно уменьшить или полностью списать в соответствии с ст. 333 ГК РФ. Тем не менее, для этого необходимо обратиться к кредитному юристу, который поможет Вам частично списать Ваш долг.
Если же банк подаст нас Вас в суд, в лучшем случае, Ваш долг будет зафиксирован +100 000 руб или более, и Вам придётся его выплатить. Приставы арестуют Вашу зарплату (порой - всю зарплату), и Ваше финансовое состояние резко ухудшится. Если у Вас есть единственное жильё, то до момента оплаты долга Ваше имущество не сможет быть передано по наследству.
Результат:
- Ваш долг будет зафиксирован вместе с начисленными штрафами (+365% в год)
- С Вас будут вычитать из официального дохода средства в счёт погашения долга (часто - всю сумму дохода, в том числе официальную зарплату, пенсию, пособия)
- Вы выплатите весь долг в течение нескольких лет с огромными переплатами*
* В среднем, при долге в 500 000 руб, Ваша переплата составит 600 000 руб, то есть Вы вернёте сумму в 1 100 000 руб, вместо взятых 500 000 руб.
Окончательные расчёты возможны только при личной встрече. Мы вместе с Вами заполним Анкету и посчитаем все кредиты и долги, а также возможность их списания. Как правило, всегда есть возможность списать кредиты и долги, практически при любой сумме кредитов и долгов. Для подбора варианта обратитесь в Юридическую Компанию «Южный Бастион».
Действия банков при неуплате кредитов заёмщиком
Средний штраф за просрочки по кредитам 365% в год.
Погашение штрафов
В первую очередь банки уменьшают штраф, а лишь затем - сумму долга
Взыскание
Банки налагают взыскание на Ваше имущество и средства.
Арест зарплаты
При просрочках по кредитам Вашу зарплату могут арестовать частично или полностью.
ПОСЛЕДСТВИЕ №2
Юридические последствия
Юридические сложности при просрочках по кредитам
В соответствии с: УК РФ, Статья 176.
Незаконное получение кредита, если Вы получили кредит незаконным способом, либо имел место подлог документов (в том числе указание неверной информации в справке по форме банка!), либо Вы указали завышенную зарплату при получении Кредита, и в результате кредит не возвращён (то есть банк получил "ущерб"), то Вы можете быть лишены свободы на срок до 5 лет.
Мы полагаем, что это не самое лучшее стечение обстоятельств. При этом в законе указана формулировка "особо крупный размер" и "серьезный ущерб". Дело в том, что "серьезный ущерб" оценивается судьями по-разному, и сумму долга, которые подлежит возврату, даже если она составляет менее 500 000 рублей, вполне причисляют к "серьезному ущербу".
Сразу стоит отметить, что лишать свободы на срок 5 лет Вас никто не будет, но штраф в 200 000 руб. или 1-2 года лишения свободы вполне могут дать, если Вы будете активно отклоняться от исполнительного производства, а впоследствии кредитор заявит о подлоге документов. Вернуть средства Вам придётся, и кредитор компенсирует свои расходы, причём - за Ваш счёт.
Как результат: долг Вы вернёте, как правило, с надбавкой в 100-400%.
Ну хорошо, допустим, Вы искренне верите, что деньги банкам не нужны (странно, нет?) и они не будут принуждать Вас к возврату долга всеми возможными способами (хотя одно то, что они активно звонят, прибегают к услугам коллекторов уже говорит о яром намерении вернуть свои деньги).
Что будет с Вашим имуществом, единственным жильём, если долг всё же не возвращать?
Что будет с жильём?*
В Вашей квартирой или домом ничего не произойдёт, до тех пор, пока Вы живы, либо на свободе.
Как только Вам установят уголовную ответственность, либо, простите, но мы с Вами не вечны все, имущество станет наследством, здесь гос. власти и кредиторы вспомнят о Вас в полном размере.
В настоящий момент невозможно передать в наследство имущество, и не передать долги. При вступлении в наследство Вы в любом случае обязаны погасить долги, а точнее - Ваши дети. В противном случае государство само произведёт оценку имущества и реализует Ваше имущество, выплатит долги. К тому моменту, наверно Вы понимаете, сумма будет в 3-5 раз выше, чем изначально. То есть, если Вы брали кредит 300 000 рублей, к возврату подлежит 1 000 000 (миллион) или больше.
Как результат: Вы потеряете квартиру за кредит в 300 000 рублей.
Справедливо? С точки зрения закона - Да. Хотите ли Вы этого? - Не думаем.
* Не пытайтесь подарить квартиру или другое имущество, или каким-то бы образом передать имущество. Все сделки за последние 3 года будут оспорены, имущество реализовано по цене ниже рыночной, а подобные действия могут быть расценены как попытки ухода от оплаты кредита и вывод имущества (уголовное преступление).
Помните, если Вы хотите сохранить имущества, это нужно делать правильно. Законно. Как? - мы Вам обязательно расскажем.
Что можно сделать?
Существует лишь несколько легальных способов избавиться от кредитов и решить ситуацию:
1) Провести реструктуризацию долга, и выплатить его постепенно, на посильных условиях.
2) Списать начисленные штрафы и вернуть Вас в график платежей, установив посильный и комфортный платёж.
3) Оформить банкротство и признать Вас финансового несостоятельным и полностью списать Ваши долги.
В любом случае, ужасных последствий неоплаты кредита можно избежать или, во всяком случае, их можно смягчить.
Без знакомства с Вашей историей и причинами возникновения задолженности - ответить правильно невозможно. Нужны детали именно Вашей ситуации.
Не беспокойтесь, мы подберём для Вас лучший вариант бесплатно, рассчитаем максимально выгодный способ и предложим несколько сценариев на Ваш выбор. Для подбора варианта обратитесь в Юридическую Компанию «Южный Бастион»
»
КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Главная цель банкротства – освобождение от долгов, которые человек не в состоянии выплатить.
Проблема долгов заключается еще не только в невозможности их уплаты, но и в том, что им свойственно накапливаться и расти из-за различных штрафов, повышенных процентов, пеней и т.п. И если в начале, когда вы брали в долг определенную сумму, она вам казалась абсолютно подъемной, то несколько просрочек могут увеличить ее в дальнейшем в несколько раз. Желанием многократно увеличить суммы долга грешат порой не только сомнительные микрофинансовые организации, но и солидные банки.
И вот однажды наступает такой день, когда с долгами становится невозможно рассчитаться, даже продав все свое имущество.
В 2015 году, с момента внесения изменений в законодательство о банкротстве физических лиц, у многих должников появился реальный шанс цивилизованно избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа.
Как показывает судебная практика, количество заявлений о банкротстве граждан растет из года в год. Большинство заявителей – это сами физические лица, имеющие задолженность по каким-либо обязательствам.
Какие виды задолженности можно списать?
При признании гражданина банкротом и по завершению процедуры банкротства он становится свободным от долгов.
В рамках процедуры банкротства можно списать:
Кроме того, необходимо помнить, что момента принятия судом к рассмотрению заявления о банкротстве долги перестают расти, поскольку по ним прекращается начисление всех процентов и штрафных санкций.
Какие долги суд не спишет в рамках процедуры банкротства?
Не все долги можно списать. Законом о банкротстве определены виды задолженности, которые не подлежат списанию при банкротстве, а также ряд обстоятельств, при которых любую задолженность можно признать не подлежащей списанию.
Нельзя списать следующие долги:
Обстоятельства, которые лишают гражданина права на списание долгов при банкротстве
Помимо конкретных видов задолженности, законом установлен перечень обстоятельств, при которых суд не спишет задолженность в рамках процедуры банкротства. Так или иначе они связаны с различными противоправными действиями должника, попытками скрыть или утаить от суда и финансового управляющего важную информацию о своем материальном положении.
К таким обстоятельствам относятся:
Кроме того, на успешность процедуры может повлиять незнание каких-то нюансов законодательства. В результате даже ваши неумышленные действия приведут к невозможности списания долгов. Поэтому если вы не уверены в правильности своих действий или же обстоятельства вашего банкротства достаточно сложны и имеют свои «подводные камни», разумнее и надежней обратиться к опытным специалистам.
Главная цель банкротства – освобождение от долгов, которые человек не в состоянии выплатить.
Проблема долгов заключается еще не только в невозможности их уплаты, но и в том, что им свойственно накапливаться и расти из-за различных штрафов, повышенных процентов, пеней и т.п. И если в начале, когда вы брали в долг определенную сумму, она вам казалась абсолютно подъемной, то несколько просрочек могут увеличить ее в дальнейшем в несколько раз. Желанием многократно увеличить суммы долга грешат порой не только сомнительные микрофинансовые организации, но и солидные банки.
И вот однажды наступает такой день, когда с долгами становится невозможно рассчитаться, даже продав все свое имущество.
В 2015 году, с момента внесения изменений в законодательство о банкротстве физических лиц, у многих должников появился реальный шанс цивилизованно избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа.
Как показывает судебная практика, количество заявлений о банкротстве граждан растет из года в год. Большинство заявителей – это сами физические лица, имеющие задолженность по каким-либо обязательствам.
Какие виды задолженности можно списать?
При признании гражданина банкротом и по завершению процедуры банкротства он становится свободным от долгов.
В рамках процедуры банкротства можно списать:
- долги по банковским кредитам;
- задолженности по займам микрофинансовым организациям;
- долги по коммунальным платежам;
- налоговые платежи и платежи во внебюджетные фонды (в частности, в ПФР);
- суммы займов, предоставленные другими гражданами и организациями (по нотариально удостоверенным распискам, договорам займа и т.п.);
- не исполненные обязательства по гражданско-правовым сделкам, в том числе по договорам на оказание услуг.
Кроме того, необходимо помнить, что момента принятия судом к рассмотрению заявления о банкротстве долги перестают расти, поскольку по ним прекращается начисление всех процентов и штрафных санкций.
Какие долги суд не спишет в рамках процедуры банкротства?
Не все долги можно списать. Законом о банкротстве определены виды задолженности, которые не подлежат списанию при банкротстве, а также ряд обстоятельств, при которых любую задолженность можно признать не подлежащей списанию.
Нельзя списать следующие долги:
- возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью третьим лицам (например, при совершении ДТП);
- задолженность по уплате алиментов;
- суммы заработной платы и выходных пособий, не выплаченные должником лицам, по отношению к которым он являлся работодателем;
- требования о возмещении морального вреда и другие требования, основанные на личности кредитора;
- требования по текущим платежам – например, списание долгов по коммунальным платежам не избавляет гражданина от уплаты аналогичных текущих платежей в период проведения процедуры банкротства и после нее;
- задолженность, возникшая в результате преднамеренной порчи имущества;
- требования, предъявленные в рамках привлечения к субсидиарной ответственности лица, выполнявшего контролирующие функции;
- требования, вытекающие из корпоративных отношений учредителей, участников, членов коллегиальных органов хозяйствующих субъектов.
Обстоятельства, которые лишают гражданина права на списание долгов при банкротстве
Помимо конкретных видов задолженности, законом установлен перечень обстоятельств, при которых суд не спишет задолженность в рамках процедуры банкротства. Так или иначе они связаны с различными противоправными действиями должника, попытками скрыть или утаить от суда и финансового управляющего важную информацию о своем материальном положении.
К таким обстоятельствам относятся:
- не представление сведений о своих доходах и имуществе финансовому управляющему. По закону должник обязан предоставить финансовому управляющему любые запрашиваемые им сведения о составе своего имущества и его местонахождении (в том числе у третьих лиц). Верховный Суд подчеркивает, что обязанностью должника в деле о банкротстве является добросовестное сотрудничество с судом, финансовым управляющим и кредиторами. Сокрытие фактов и обстоятельств, которое могло негативно повлиять на полноту удовлетворения требований кредиторов и затруднить работу судьи или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела, может стать основанием для отказа в списании долгов. Аналогичные последствия могут возникнуть, если должник предоставил заведомо недостоверные сведения;
- действия, направленные на сокрытие или намеренную порчу (уничтожение) имущества с целью воспрепятствовать за его счет удовлетворить требования кредиторов;
- выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
- совершение незаконных действий при заключении сделки, по которой возникла задолженность – например, обман банка в отношении своих доходов при выдаче кредита, совершение мошеннических действий для завладения чужим имуществом, использование незаконных схем уклонения от уплаты налогов и т.п.
Кроме того, на успешность процедуры может повлиять незнание каких-то нюансов законодательства. В результате даже ваши неумышленные действия приведут к невозможности списания долгов. Поэтому если вы не уверены в правильности своих действий или же обстоятельства вашего банкротства достаточно сложны и имеют свои «подводные камни», разумнее и надежней обратиться к опытным специалистам.
»
КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЖАЕТСЯ НА ДЕТЯХ?
Такие опасения возникают не на пустой почве, ведь когда появляются просрочки по кредитам на арену выходят так называемые коллекторы, которые пытаются запугать должника всеми доступными способами.
Их пресловутое безобразное поведение, когда они грозят должнику всем, чем угодно, в том числе лишением родительских прав и отобранием детей, повергает в легкий шок!
Но спешим вас сразу успокоить - Банкротство на детях никак не отразится.
По крайней мере, с плохой стороны.
Напротив, оно отразится, можно даже сказать, в лучшую сторону: ведь всего через какие-то 6-10 месяцев у папы и мамы исчезнут долги, по кредитам уже можно будет не платить, то есть денег в семье станет больше.
Далее заглядывая на будущее, не следует забывать, что Закон таков, что дети наследуют не только имущество, но и долги родителей. Сколько бы ни утверждали о несправедливости взыскания кредитных долгов с морально-этической точки зрения, наследники принимают не только права, но и обязательства после умершего, вне зависимости, были ли средства потрачены на семью или пропали в неизвестном направлении.
И здесь же мы опять отметим, что банкротств не только не навредит Вашим детям, но и оградит их в будущем от такого вот «хорошего» наследства.
Единственное, чем действительно банкротство затронет ваших детей — это тем, что в семье оздоровится климат, уйдёт постоянное напряжение, в котором прибывают родители.
Еще один из вопросов, который мучает родителей, а не заберут ли ребенка органы опеки? Однозначно ответим – нет! Закон о банкротстве построен таким образом, чтобы максимально защитить права ребёнка, а не навредить ему.
Да за данной процедурой «приглядывают» органы опеки, но это только для того, чтоб права деток не были ущемлены, чтобы кредиторы не отняли у семьи важного для жизни ребёнка имущества.
И наконец, в Российском законодательстве права и обязанности родителей регулируются Семейным кодексом РФ, в котором нет ни одной статьи, ограничивающей права родителей в связи с прохождением процедуры банкротства.
ВЫВОД
Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не можете платить по кредитам, устали от бесконечных звонков коллекторов, то БАНКРОТСТВО даст шанс новую жизнь, не нанося вред Вашим детям.
Такие опасения возникают не на пустой почве, ведь когда появляются просрочки по кредитам на арену выходят так называемые коллекторы, которые пытаются запугать должника всеми доступными способами.
Их пресловутое безобразное поведение, когда они грозят должнику всем, чем угодно, в том числе лишением родительских прав и отобранием детей, повергает в легкий шок!
Но спешим вас сразу успокоить - Банкротство на детях никак не отразится.
По крайней мере, с плохой стороны.
Напротив, оно отразится, можно даже сказать, в лучшую сторону: ведь всего через какие-то 6-10 месяцев у папы и мамы исчезнут долги, по кредитам уже можно будет не платить, то есть денег в семье станет больше.
Далее заглядывая на будущее, не следует забывать, что Закон таков, что дети наследуют не только имущество, но и долги родителей. Сколько бы ни утверждали о несправедливости взыскания кредитных долгов с морально-этической точки зрения, наследники принимают не только права, но и обязательства после умершего, вне зависимости, были ли средства потрачены на семью или пропали в неизвестном направлении.
И здесь же мы опять отметим, что банкротств не только не навредит Вашим детям, но и оградит их в будущем от такого вот «хорошего» наследства.
Единственное, чем действительно банкротство затронет ваших детей — это тем, что в семье оздоровится климат, уйдёт постоянное напряжение, в котором прибывают родители.
Еще один из вопросов, который мучает родителей, а не заберут ли ребенка органы опеки? Однозначно ответим – нет! Закон о банкротстве построен таким образом, чтобы максимально защитить права ребёнка, а не навредить ему.
Да за данной процедурой «приглядывают» органы опеки, но это только для того, чтоб права деток не были ущемлены, чтобы кредиторы не отняли у семьи важного для жизни ребёнка имущества.
И наконец, в Российском законодательстве права и обязанности родителей регулируются Семейным кодексом РФ, в котором нет ни одной статьи, ограничивающей права родителей в связи с прохождением процедуры банкротства.
ВЫВОД
Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не можете платить по кредитам, устали от бесконечных звонков коллекторов, то БАНКРОТСТВО даст шанс новую жизнь, не нанося вред Вашим детям.
»
Признать себя банкротом- стыдно или умно?
Что означает признание себя банкротом в моральном плане?
Для одних людей - это стыдно. Мнение друзей, знакомых, родственников ставится на первый план, предполагая, что эта ситуация бесповоротно повлияет на репутацию, дружбу и отношения. Грош цена таким отношениям, если они зависят от финансовой состоятельности.
Стыдно человеку бывает также перед самим собой, что не получилось так, как задумывал, не реализовались планы. Либо человек сам себе не может позволить не отдать взятое взаймы. При этом возможности отдать займ у него все равно нет, независимо от того, изводит он себя этими мыслями или нет.
Должнику бывает неловко перед партнерами или родственниками признать якобы свою неуспешность. Однако, оставляя проблему на самотек именно родственники страдают, наблюдая, как близкий человек подавлен, что у него нет никаких сил и энергии двигаться дальше и начинать новые дела, а иногда родственники и сами подвергаются атаке телефонных звонков от коллекторов. Все это результат бездействия, за который почему то стыдно ни перед кем не бывает. Принцип "я подумаю об этом завтра" и "авось - рассосется" приводит к куда большему стрессу. Деловые партнеры, если они есть, также не в восторге от того, что человек скован своими проблемами и не может сосредоточиться над рабочими делами, а уж тем более над новыми проектами.
Поэтому стыдно не оказаться в этой ситуации, а игнорировать ее, проявляя таким образом малодушие.
Если на одну чашу весов положить страх от прохождения процедуры банкротства, а на другую новую жизнь, свободную от кредитных обязательств - для разумного человека выбор очевиден.
Но многие, как страусы, предпочитают делать вид что проблемы нет, либо ждать некоего волшебного момента, идеальной сделки, решения какого- то судьбоносного вопроса и все откладывают и откладывают. А долг все растет и растет. В конечном счете банк или Микро финансовая организация, дожидаясь, когда долг вырастет как снежный ком, самостоятельно обращается в суд с иском о взыскании задолженности, одновременно накладывает арест на имущество и счета, и обращает на них взыскание, при отсутствии или недостаточности - взыскивает долг с официального дохода - пока не погасит полностью вместе со всеми штрафами и неустойками, а если дохода нет - долг будет висеть вечно. И при первом появлении на счету любых средств - немедленно списан.
Такой исход для тех, кто стеснялся и тянул до последнего вряд ли можно назвать более престижным, чем процедура банкротства. А ведь можно не ждать пока "клюнет петух" и обратиться к юристу подобрать вариант цивилизованного решения. Но большинство предпочитает ничего не делать, ждать и мучиться. Счастливый конец в таких случаях никогда не наступает.
Люди деятельные видят в этом способе легальную возможность официально распрощаться со своими долгами и начать новую жизнь. Хитрость заключается в том, что человек пользуется возможностью, предоставленной государством, которую другие не знают или не замечают.
Пока один человек испытывает стресс, психологическое давление и подавленность от всей этой навалившейся на него беспросветной ситуации, другой - урегулировав эти финансовые трудности на основании закона - идет дальше. Речь не идет о нежелании возвращать взятые средства. Как правило проблема с неплатежами возникает не на пустом месте.
Когда речь идет о банкротстве организаций - все понимают, что предпринимательская деятельность рискованная и никого не удивляет, что крупная компания объявляет о банкротстве и освобождается от выплаты всех своих обязательств. Однако аналогичная процедура для человека воспринимается как нечто драматическое.
Разве человек не имеет право на признание своей ошибки? Разве непредвиденные обстоятельства не случаются в самый неподходящий момент? Или у кого-то пожизненная гарантия, что зарплата всегда будет такой же высокой, увольнений не будет, а здоровье оно вечное? И в жизни никогда не произойдет что-то требующее немедленных средств?
Так почему люди запрещают себе начать все сначала и воспользоваться тем, что позволяет сделать закон? Но дело не в том сколько раз человек падает, а сколько раз он встает.
Самое главное понимать, что закон позволяет это сделать, если ваши обстоятельства сложились неблагоприятным образом. И тяжесть от давящих долгов куда хуже, чем решение суда о завершении процедуры.
Страх вызван непониманием реальных последствий признания несостоятельности и нелепыми слухами из серии "соседка рассказала". Итак, что ждет того, кто решил признать себя банкротом?
Что ждёт человека, который решил признать себя банкротом?
Последствия банкротства, которые могут наступить в ходе процедуры
Банкротство раз в 5 лет
Статус банкрота дается на 5 лет. Это означает, что в течение следующих пяти лет в банке это нужно будет указывать. Как правило, человек только что сбросивший с себя бремя долгов, даже думать не хочет о новых кредитах и коварных кредитных карточках, которые навязывает банк. На все это вырабатывается стойкая аллергия. Но если речь идет о небольших суммах - получить их возможно при соблюдении определенных условий. Важно их вовремя возвращать и тем самым создавать новую положительную кредитную историю.
Нельзя занимать управляющие должности
Три года после банкротства нельзя участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности. То есть придется смириться с тем что позицию генерального директора общества, занять нельзя. Насколько это критично каждый решает сам. Иных запретов на участие в юридических лицах, в том числе на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя нет (если банкротство было не как ИП)
Может быть наложен запрет на выезд за границу
До завершения процедуры банкротства суд может запретить выезд из России. Ключевое слово может, на практике это происходит далеко не всегда. А если и происходит, то при наличии уважительных причин и согласия участников процесса, выпустят.
Финансовые затраты
Процедура банкротства не бесплатная. C должником будет работать финансовый управляющий и юрист, понадобиться оплатить госпошлины, все это стоит недешево. Однако стоимость данной процедуры всегда выгоднее, чем выплата всех долгов. И после этих фиксированных расходов, которые к тому же платятся в рассрочку, можно забыть обо всех своих долгах как о страшном сне.
Окончание выплат процентов и кредитов
Продолжительность процедуры длится от шести до десяти месяцев. Небыстро, но за это время все требования прекращаются и уже с начала процедуры все выплаты и начисления процентов и штрафов прекращаются.
В каких случаях можно объявить себя банкротом?
В каких случаях и ради чего стоит проходить процедуру банкротства:
Если предвидится, что погасить долги в установленный срок не получится ввиду неплатежеспособности: имущества и доходов не хватит на удовлетворение всех требований кредиторов.
При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве человек просто обязан. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве, а иначе штраф.
П.С. В ряде случаев признать себя банкротом можно с суммой долга и до 500 000 руб, например, 200 000 руб или 300 000 руб. Требуется консультация специалиста. (примечание редактора).
Ради чего проходят процедуру банкротства?
· Вопрос с долгами наконец-то разрешится и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
· Долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
· Нельзя потребовать с должника больше, чем есть в его собственности. Также не могут забрать у человека единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
· Даже если долги не погашены полностью - устанавливается, что человек больше никому по кредитным обязательствам ничего не должен.
Статистика по банкротству физических лиц, примеры известных людей
Посмотрите статистику банкротства физических лиц в России
В январе—сентябре 2019 года российские суды признали банкротами 46 700 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года (рост на 53,9%), следует из данных «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Число новых физлиц-банкротов только за девять месяцев превысило значение 2018 года: тогда оно составило 43 900 человек — максимум за время существования процедуры.
Чаще всего о финансовой несостоятельности заявляют жители Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областей. Эти регионы с конца прошлого года входят в тройку лидеров по числу банкротств в пересчете на 100 000 жителей.
В 78% случаев у должника нет имущества, которое можно было бы реализовать для погашения обязательств.
Значит ли что банкротство - это процедура для бедных и что после банкротства следующая станция - ночевка под мостом?
Ознакомьтесь со списком банкротов ниже. Судя по размерам задолженностей, данные граждане к категории бедных не относятся, более того, процедура эта была пройдена ими самостоятельно, то есть они сами являлись инициаторами признания своей несостоятельности.
Испытывали эти люди чувство неловкости или стыда от того, что прошли процедуру банкротства? Судя по их последующей активной деятельности - нет. Более того, очевидно, что данные действия были результатом знания своих прав, законов и наличия грамотного юриста.
Число личных банкротств в России побило прошлогодний рекорд.
Количество граждан, которые объявили себя финансово несостоятельными, превысило 140 000 человек.
Известные Банкроты
Люди, которые прошли процедуру банкротства, не смотря на своё положение и статус
Александр Федотов - экс-владелец русского Forbes.
В мае 2019 года московский арбитражный суд признал несостоятельным ИП Александра Федотова. Его долги достигли 600 млн руб. В настоящий момент введена реализация его имущества. Представитель в суде заверил, что у должника нет доходов для утверждения плана реструктуризации задолженности.
Бизнесмен сам подал заявление о банкротстве. Причиной послужила невозможность выплаты долга в 381 млн руб. перед компанией Silosso Co. Ltd.
Александр Гительсон — бывший владелец банка ВЕФК, экс-глава совета директоров Инкасбанка. Заявление на оформление процедуры банкротства Гительсон подал сам. Параллельно АСВ требует взыскать с Гительсона 5 млрд руб. в порядке привлечения к субсидиарной ответственности по долгам Инкасбанка.
Алексей Плещеев — партнер основателя белгородского машиностроительного холдинга «Энергомаш» Александра Степанова. В начале 2000-х они начали проект по строительству более 30 газотурбинных электростанций. Однако после кризиса 2008 года холдинг стал испытывать трудности с погашением кредита, взятого в Сбербанке. В итоге Плещеев, поручившийся по кредитам холдинга вместе со Степановым, инициировал собственное банкротство.
Эдуард Берлин - занимал должность первого заместителя министра экономического развития и торговли Оренбургской области. Курировал потребительский рынок и госзакупки. После госслужбы продолжил свою деятельность как предприниматель, основал и являлся генеральным директором компании по производству безалкогольных напитков «Живая вода».
Привлекал капитал для развития компании не через банки, а через выпуск ценных бумаг «Живой воды». Однако компания обанкротилась, а сам Эдуард Берлин в 2016 году объявил себя финансово несостоятельным и не отвечающим по долгам прежних своих фирм.Совокупная задолженность, которая предъявляется Берлину, составляет 331 млн. 718 тысяч рублей.
Сергей Чернов - владелец холдинга «Уралэлектрострой», который ныне находятся под внешним управлением из-за плохого финансового состояния.
Как один из поручителей по кредитам, оказался в огромных долгах. В 2018 году подал на банкротство себя как физического лица, и в феврале 2019году был признан финансово несостоятельным.
Совокупная задолженность Сергея Чернова вместе с солидарными обязательствами превышают сумму в 7,7 миллиарда рублей.
За границей этот способ законно обнулить свои задолженности существует очень давно. В CША например аналогичный закон о банкротстве был принят еще в 1979 году.
Институт личного банкротства там развит очень сильно, а корни этой процедуры уходят еще в 1898 год. В 2005 году в США за признанием несостоятельности обратились более 2 миллионов граждан, то есть каждый 150й житель страны.
Дональд Трамп официально становился банкротом 4 раза и после этого благополучно избрался Президентом CША.
Среди зарубежных банкротов Майк Тайсон, Френсис Форд Коппола, Рэппер 50 Сент, Лари Кинг, Уолт Дисней, Ким Бэссинджер, Майкл Джексон.
Испытывают ли все эти люди душевные терзания? Было ли им стыдно? Помешало ли им это в выстраивании своей карьеры или бизнеса? Отнюдь нет. Очевидно, что преимущества от прохождения процедуры перекрывают все душевные терзания.
Личное отношение к процедуре может быть разным, но неизменным остается то, что этот способ предусмотрен государством как цивилизованный способ решения своих финансовых затруднений и возможность начать новую жизнь с чистого листа.
По данным «Федресурса», в первом полугодии 2019 года на 100 000 россиян приходилось 84 банкрота.
Потенциальных банкротов в России гораздо больше. Как свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро, за первое полугодие 2019 года объявить себя финансово несостоятельными уже могли бы 751 700 россиян, то есть 1,3% от числа всех заемщиков. К ним относятся граждане, чей долг превышает 500 000 рублей, а просрочка хотя бы по одному кредиту —более 90 дней.
Что означает признание себя банкротом в моральном плане?
Для одних людей - это стыдно. Мнение друзей, знакомых, родственников ставится на первый план, предполагая, что эта ситуация бесповоротно повлияет на репутацию, дружбу и отношения. Грош цена таким отношениям, если они зависят от финансовой состоятельности.
Стыдно человеку бывает также перед самим собой, что не получилось так, как задумывал, не реализовались планы. Либо человек сам себе не может позволить не отдать взятое взаймы. При этом возможности отдать займ у него все равно нет, независимо от того, изводит он себя этими мыслями или нет.
Должнику бывает неловко перед партнерами или родственниками признать якобы свою неуспешность. Однако, оставляя проблему на самотек именно родственники страдают, наблюдая, как близкий человек подавлен, что у него нет никаких сил и энергии двигаться дальше и начинать новые дела, а иногда родственники и сами подвергаются атаке телефонных звонков от коллекторов. Все это результат бездействия, за который почему то стыдно ни перед кем не бывает. Принцип "я подумаю об этом завтра" и "авось - рассосется" приводит к куда большему стрессу. Деловые партнеры, если они есть, также не в восторге от того, что человек скован своими проблемами и не может сосредоточиться над рабочими делами, а уж тем более над новыми проектами.
Поэтому стыдно не оказаться в этой ситуации, а игнорировать ее, проявляя таким образом малодушие.
Если на одну чашу весов положить страх от прохождения процедуры банкротства, а на другую новую жизнь, свободную от кредитных обязательств - для разумного человека выбор очевиден.
Но многие, как страусы, предпочитают делать вид что проблемы нет, либо ждать некоего волшебного момента, идеальной сделки, решения какого- то судьбоносного вопроса и все откладывают и откладывают. А долг все растет и растет. В конечном счете банк или Микро финансовая организация, дожидаясь, когда долг вырастет как снежный ком, самостоятельно обращается в суд с иском о взыскании задолженности, одновременно накладывает арест на имущество и счета, и обращает на них взыскание, при отсутствии или недостаточности - взыскивает долг с официального дохода - пока не погасит полностью вместе со всеми штрафами и неустойками, а если дохода нет - долг будет висеть вечно. И при первом появлении на счету любых средств - немедленно списан.
Такой исход для тех, кто стеснялся и тянул до последнего вряд ли можно назвать более престижным, чем процедура банкротства. А ведь можно не ждать пока "клюнет петух" и обратиться к юристу подобрать вариант цивилизованного решения. Но большинство предпочитает ничего не делать, ждать и мучиться. Счастливый конец в таких случаях никогда не наступает.
Люди деятельные видят в этом способе легальную возможность официально распрощаться со своими долгами и начать новую жизнь. Хитрость заключается в том, что человек пользуется возможностью, предоставленной государством, которую другие не знают или не замечают.
Пока один человек испытывает стресс, психологическое давление и подавленность от всей этой навалившейся на него беспросветной ситуации, другой - урегулировав эти финансовые трудности на основании закона - идет дальше. Речь не идет о нежелании возвращать взятые средства. Как правило проблема с неплатежами возникает не на пустом месте.
Когда речь идет о банкротстве организаций - все понимают, что предпринимательская деятельность рискованная и никого не удивляет, что крупная компания объявляет о банкротстве и освобождается от выплаты всех своих обязательств. Однако аналогичная процедура для человека воспринимается как нечто драматическое.
Разве человек не имеет право на признание своей ошибки? Разве непредвиденные обстоятельства не случаются в самый неподходящий момент? Или у кого-то пожизненная гарантия, что зарплата всегда будет такой же высокой, увольнений не будет, а здоровье оно вечное? И в жизни никогда не произойдет что-то требующее немедленных средств?
Так почему люди запрещают себе начать все сначала и воспользоваться тем, что позволяет сделать закон? Но дело не в том сколько раз человек падает, а сколько раз он встает.
Самое главное понимать, что закон позволяет это сделать, если ваши обстоятельства сложились неблагоприятным образом. И тяжесть от давящих долгов куда хуже, чем решение суда о завершении процедуры.
Страх вызван непониманием реальных последствий признания несостоятельности и нелепыми слухами из серии "соседка рассказала". Итак, что ждет того, кто решил признать себя банкротом?
Что ждёт человека, который решил признать себя банкротом?
Последствия банкротства, которые могут наступить в ходе процедуры
Банкротство раз в 5 лет
Статус банкрота дается на 5 лет. Это означает, что в течение следующих пяти лет в банке это нужно будет указывать. Как правило, человек только что сбросивший с себя бремя долгов, даже думать не хочет о новых кредитах и коварных кредитных карточках, которые навязывает банк. На все это вырабатывается стойкая аллергия. Но если речь идет о небольших суммах - получить их возможно при соблюдении определенных условий. Важно их вовремя возвращать и тем самым создавать новую положительную кредитную историю.
Нельзя занимать управляющие должности
Три года после банкротства нельзя участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности. То есть придется смириться с тем что позицию генерального директора общества, занять нельзя. Насколько это критично каждый решает сам. Иных запретов на участие в юридических лицах, в том числе на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя нет (если банкротство было не как ИП)
Может быть наложен запрет на выезд за границу
До завершения процедуры банкротства суд может запретить выезд из России. Ключевое слово может, на практике это происходит далеко не всегда. А если и происходит, то при наличии уважительных причин и согласия участников процесса, выпустят.
Финансовые затраты
Процедура банкротства не бесплатная. C должником будет работать финансовый управляющий и юрист, понадобиться оплатить госпошлины, все это стоит недешево. Однако стоимость данной процедуры всегда выгоднее, чем выплата всех долгов. И после этих фиксированных расходов, которые к тому же платятся в рассрочку, можно забыть обо всех своих долгах как о страшном сне.
Окончание выплат процентов и кредитов
Продолжительность процедуры длится от шести до десяти месяцев. Небыстро, но за это время все требования прекращаются и уже с начала процедуры все выплаты и начисления процентов и штрафов прекращаются.
В каких случаях можно объявить себя банкротом?
В каких случаях и ради чего стоит проходить процедуру банкротства:
Если предвидится, что погасить долги в установленный срок не получится ввиду неплатежеспособности: имущества и доходов не хватит на удовлетворение всех требований кредиторов.
При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве человек просто обязан. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве, а иначе штраф.
П.С. В ряде случаев признать себя банкротом можно с суммой долга и до 500 000 руб, например, 200 000 руб или 300 000 руб. Требуется консультация специалиста. (примечание редактора).
Ради чего проходят процедуру банкротства?
· Вопрос с долгами наконец-то разрешится и больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
· Долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
· Нельзя потребовать с должника больше, чем есть в его собственности. Также не могут забрать у человека единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
· Даже если долги не погашены полностью - устанавливается, что человек больше никому по кредитным обязательствам ничего не должен.
Статистика по банкротству физических лиц, примеры известных людей
Посмотрите статистику банкротства физических лиц в России
В январе—сентябре 2019 года российские суды признали банкротами 46 700 граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года (рост на 53,9%), следует из данных «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Число новых физлиц-банкротов только за девять месяцев превысило значение 2018 года: тогда оно составило 43 900 человек — максимум за время существования процедуры.
Чаще всего о финансовой несостоятельности заявляют жители Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областей. Эти регионы с конца прошлого года входят в тройку лидеров по числу банкротств в пересчете на 100 000 жителей.
В 78% случаев у должника нет имущества, которое можно было бы реализовать для погашения обязательств.
Значит ли что банкротство - это процедура для бедных и что после банкротства следующая станция - ночевка под мостом?
Ознакомьтесь со списком банкротов ниже. Судя по размерам задолженностей, данные граждане к категории бедных не относятся, более того, процедура эта была пройдена ими самостоятельно, то есть они сами являлись инициаторами признания своей несостоятельности.
Испытывали эти люди чувство неловкости или стыда от того, что прошли процедуру банкротства? Судя по их последующей активной деятельности - нет. Более того, очевидно, что данные действия были результатом знания своих прав, законов и наличия грамотного юриста.
Число личных банкротств в России побило прошлогодний рекорд.
Количество граждан, которые объявили себя финансово несостоятельными, превысило 140 000 человек.
Известные Банкроты
Люди, которые прошли процедуру банкротства, не смотря на своё положение и статус
Александр Федотов - экс-владелец русского Forbes.
В мае 2019 года московский арбитражный суд признал несостоятельным ИП Александра Федотова. Его долги достигли 600 млн руб. В настоящий момент введена реализация его имущества. Представитель в суде заверил, что у должника нет доходов для утверждения плана реструктуризации задолженности.
Бизнесмен сам подал заявление о банкротстве. Причиной послужила невозможность выплаты долга в 381 млн руб. перед компанией Silosso Co. Ltd.
Александр Гительсон — бывший владелец банка ВЕФК, экс-глава совета директоров Инкасбанка. Заявление на оформление процедуры банкротства Гительсон подал сам. Параллельно АСВ требует взыскать с Гительсона 5 млрд руб. в порядке привлечения к субсидиарной ответственности по долгам Инкасбанка.
Алексей Плещеев — партнер основателя белгородского машиностроительного холдинга «Энергомаш» Александра Степанова. В начале 2000-х они начали проект по строительству более 30 газотурбинных электростанций. Однако после кризиса 2008 года холдинг стал испытывать трудности с погашением кредита, взятого в Сбербанке. В итоге Плещеев, поручившийся по кредитам холдинга вместе со Степановым, инициировал собственное банкротство.
Эдуард Берлин - занимал должность первого заместителя министра экономического развития и торговли Оренбургской области. Курировал потребительский рынок и госзакупки. После госслужбы продолжил свою деятельность как предприниматель, основал и являлся генеральным директором компании по производству безалкогольных напитков «Живая вода».
Привлекал капитал для развития компании не через банки, а через выпуск ценных бумаг «Живой воды». Однако компания обанкротилась, а сам Эдуард Берлин в 2016 году объявил себя финансово несостоятельным и не отвечающим по долгам прежних своих фирм.Совокупная задолженность, которая предъявляется Берлину, составляет 331 млн. 718 тысяч рублей.
Сергей Чернов - владелец холдинга «Уралэлектрострой», который ныне находятся под внешним управлением из-за плохого финансового состояния.
Как один из поручителей по кредитам, оказался в огромных долгах. В 2018 году подал на банкротство себя как физического лица, и в феврале 2019году был признан финансово несостоятельным.
Совокупная задолженность Сергея Чернова вместе с солидарными обязательствами превышают сумму в 7,7 миллиарда рублей.
За границей этот способ законно обнулить свои задолженности существует очень давно. В CША например аналогичный закон о банкротстве был принят еще в 1979 году.
Институт личного банкротства там развит очень сильно, а корни этой процедуры уходят еще в 1898 год. В 2005 году в США за признанием несостоятельности обратились более 2 миллионов граждан, то есть каждый 150й житель страны.
Дональд Трамп официально становился банкротом 4 раза и после этого благополучно избрался Президентом CША.
Среди зарубежных банкротов Майк Тайсон, Френсис Форд Коппола, Рэппер 50 Сент, Лари Кинг, Уолт Дисней, Ким Бэссинджер, Майкл Джексон.
Испытывают ли все эти люди душевные терзания? Было ли им стыдно? Помешало ли им это в выстраивании своей карьеры или бизнеса? Отнюдь нет. Очевидно, что преимущества от прохождения процедуры перекрывают все душевные терзания.
Личное отношение к процедуре может быть разным, но неизменным остается то, что этот способ предусмотрен государством как цивилизованный способ решения своих финансовых затруднений и возможность начать новую жизнь с чистого листа.
По данным «Федресурса», в первом полугодии 2019 года на 100 000 россиян приходилось 84 банкрота.
Потенциальных банкротов в России гораздо больше. Как свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро, за первое полугодие 2019 года объявить себя финансово несостоятельными уже могли бы 751 700 россиян, то есть 1,3% от числа всех заемщиков. К ним относятся граждане, чей долг превышает 500 000 рублей, а просрочка хотя бы по одному кредиту —более 90 дней.
»
